Региональное неравенство доступности и распространённости страхования от наводнений в условиях изменения климата

Страховое покрытие от наводнений может повысить финансовую устойчивость домохозяйств к изменяющемуся риску наводнений, обусловленному изменением климата. Однако неравенство доходов означает, что страхование от наводнений доступно не всем домохозяйствам. В добровольных страховых рынках распространённость страхования от наводнений может снижаться при увеличении риска наводнений вследствие изменения климата. Рост этого риска может привести к существенному повышению страховых премий, основанных на уровне риска, снизить готовность приобретать страхование от наводнений и усугубить проблемы с доступностью страхового покрытия для домохозяйств с низкими доходами. Социально-экономическая точка перелома может возникнуть, когда функционирование формальной системы страхования от наводнений затрудняется снижением спроса на страховое покрытие. В данном исследовании мы рассматриваем, может ли такая точка перелома возникнуть в Европе при существующих системах страхования от наводнений и различных тенденциях изменения будущего риска наводнений, обусловленных климатическими и социально-экономическими изменениями. Этот анализ позволяет выявить региональное неравенство в возможности продолжать использовать страхование от наводнений как инструмент адаптации к изменяющемуся риску наводнений. Для исследования мы адаптируем модель Dynamic Integrated Flood and Insurance (DIFI), интегрируя в неё новые симуляции риска наводнений, которые позволяют изучать воздействие различных сценариев климатических и социально-экономических изменений на страховые премии и потребительский спрос. Наши результаты показывают, что во всех сценариях к 2080 году доступность страхования от наводнений будет снижаться, а спрос на него — сокращаться. При высоком сценарии изменения климата симуляции демонстрируют возникновение социально-экономической точки перелома в нескольких регионах, где распространённость страхования почти исчезает. Точку перелома и связанное с ней неравенство в возможности использовать страхование от наводнений как инструмент адаптации можно смягчить посредством реформирования механизмов страхования от наводнений.