Механизмы страхования от наводнений в Европейском союзе с учётом будущих рисков наводнений в условиях климатических и социально-экономических изменений

В связи с изменением климата и ростом экономической экспозиции риск наводнений во многих регионах мира будет увеличиваться. Это означает, что для адаптации к возрастающему риску наводнений и минимизации потерь благосостояния домохозяйств в подверженных наводнениям районах необходимы адекватные схемы страхования от наводнений. Для обеспечения достаточной и доступной финансовой защиты, а также стимулов к снижению риска рынки страхования от наводнений могут нуждаться в реформировании. В статье представлены результаты исследования, направленного на оценку способности действующих в Европе механизмов страхования от наводнений справляться с тенденциями изменения риска наводнений на основе критериев, охватывающих ключевые элементы политической дискуссии о реформе страхования от наводнений. Показано, что средняя страховая премия, основанная на риске, может удвоиться в период с 2015 по 2055 год при отсутствии дальнейшего снижения риска со стороны домохозяйств, подверженных наводнениям. Установлено, что часть ожидаемого будущего роста риска наводнений может быть ограничена посредством механизмов страхования, которые обеспечивают более сильные стимулы для страхователей снижать риск, тем самым уменьшая уязвимость. Доступность страхования от наводнений может быть повышена за счёт внедрения ключевых характеристик государственно-частных партнёрств (ГЧП), включая государственное перестрахование, ограниченное перекрёстное субсидирование страховых премий между домохозяйствами с низким и высоким риском, а также стимулы к снижению риска на уровне страхователя. Эти результаты были оценены посредством всестороннего анализа чувствительности и подтверждают целесообразность проводимых в Европе и других регионах реформ, направленных на переход к страховым премиям, основанным на риске, увязывание страхования со снижением риска, усиление требований к приобретению страховых полисов и развитие многосторонних партнёрств.