Финансовая грамотность, финансовые консультации и финансовое поведение

В настоящем обзоре рассматривается обширная литература, посвящённая измерению финансовой грамотности и факторам, определяющим её уровень. По возможности мы дополняем существующие результаты новыми описательными данными об уровне финансовой грамотности немецких домохозяйств, полученными на основе нового набора данных Panel on Household Finances — крупномасштабного обследования, проводимого Deutsche Bundesbank и репрезентативного с точки зрения финансового положения домохозяйств Германии. Предыдущие исследования не только свидетельствуют в целом о низком уровне финансовой грамотности, но и выявляют значительную неоднородность её уровня среди населения, что указывает на дополнительное неблагоприятное положение экономически уязвимых групп вследствие недостатка финансовых знаний. Кроме того, мы анализируем литературу, посвящённую оценке финансового образования как средства повышения финансовой грамотности и улучшения финансового поведения. Наш обзор показывает, что имеющиеся данные относительно эффективности таких программ скорее разочаровывают. Мы также рассматриваем значение финансовой грамотности отдельных лиц для использования профессиональных финансовых консультаций и оцениваем, может ли вмешательство экспертов служить заменой финансовой грамотности. В заключение обсуждаются несколько направлений дальнейших исследований.