Рынки страхования жизни в развивающихся странах

Развивающиеся страны являются не только потребителями, но и поставщиками страховых услуг. На внутреннем рынке предложение страховых услуг обычно формируется национальными компаниями с местным и/или иностранным капиталом, а также иностранными компаниями и их агентствами или филиалами. Browne и Kim (1993) предполагают, что международные различия в спросе на страхование жизни могут объясняться рядом переменных. Они также отмечают, что на предложение страхования жизни влияет ряд факторов, хотя их исследование рассматривает только сторону спроса. Часто утверждается, что развитие финансовых институтов может оказывать существенное влияние как на производительность экономики, так и на объем сбережений. Действительно, страхование настолько важно в системе взаимосвязей торговли и развития, что на первой сессии в 1964 году Конференция Организации Объединенных Наций по торговле и развитию (ЮНКТАД) официально признала наличие надежного национального рынка страхования и перестрахования важнейшей характеристикой экономического роста (с. 55). Страхование, как и другие финансовые услуги, приобрело количественно большее значение в рамках общего развития финансовых институтов. Правительства многих развивающихся стран исторически придерживались мнения, что унаследованные ими финансовые системы не могли адекватно удовлетворять потребности своих стран в развитии. Поэтому в течение последних тридцати лет они направляли значительные усилия на изменение структуры этих финансовых систем и контроль за их функционированием, чтобы направлять сбережения в инвестиции, являющиеся важнейшими компонентами программ развития (Конференция Организации Объединенных Наций по торговле и развитию, 1984, 1988). Последние эмпирические данные свидетельствуют о том, что для развивающихся стран характерна причинно-обусловленная модель развития, а не модель, ориентированная на спрос (Jung, 1986; Dee, 1986). Многие правительства действительно создавали новые финансовые институты в рамках так называемого подхода, ведущего предложение, к развитию финансовой системы и рассматривали мест...