Управление банковскими рисками в условиях развития цифрового банкинга: трансформация подходов

Введение. Статья посвящена исследованию современных тенденций управления рисками в банковских учреждениях в условиях развития цифрового банкинга и других процессов, обусловленных глобальной цифровой трансформацией и ростом внедрения финансовых технологий. Актуальность и практическая значимость поднимаемых в работе вопросов определяется значимым многоаспектным влиянием процессов цифровизации на все сферы деятельности общества, в том числе банковские финансы. Статья направлена на формирование теоретической и методологической основы для изучения процессов, изменяющих перечень и трансформирующих существующие банковские риски под влиянием процессов цифровизации. Материалы и методы. Методологическую основу исследования составили общенаучные методы анализа источников данных, а также комплексные методы исследования. В качестве информационной базы использовались сведения по изучаемой теме, полученные из официальных источников правового и экономического характера. Результаты исследования. Рассмотрена роль цифрового банкинга как драйвера оптимизации банковской деятельности и повышения ее эффективности, а также фактора формирования новых рисков и угроз в банковской деятельности. Приведены результаты анализа данных, подтверждающих растущее значение цифрового банкинга и его влияние на риски банков. Описаны основные тенденции в управлении рисками в условиях цифрового банкинга, в том числе внедрение блокчейн-технологий, развитие цифрового рубля, развертывание систем и технологий искусственного интеллекта. Отмечена необходимость разработки и реализации комплексного подхода к управлению банковскими рисками в условиях развития цифрового банкинга, усиления роли регуляторов и их воздействия на развитие рынка, активизации комплексного стратегически ориентированного планирования по внедрению передовых финансовых технологий. Introduction. In light of the development of digital banking and other processes brought about by the global digital transformation and expansion of financial technology implementation, the paper focuses on the analysis of contemporary trends in risk management in banking organizations. The substantial multifaceted impact of digitalization processes on all areas of society and particularly banking finance, determines the relevance and practical significance of all the issues presented in the article. The article is aimed at forming a theoretical and methodological basis for studying the processes that change the list and transform existing banking risks under the influence of digitalization processes. Materials and Methods. The methodological basis of the research was formed by the methods of analysing data sources, as well as general scientific analysis and complex research methods. The data obtained from official legal and economic sources on the topic under study were used as an information base. Research Results. The role of digital banking is considered, its position as a source of optimisation of banking activities and increasing efficiency, as well as a factor in the formation of new risks and threats in banking activities is highlighted. Data analysis demonstrating the increasing significance of digital banking and its effect on bank risks is provided. The introduction of blockchain technology, the creation of the digital ruble, and the use of artificial intelligence tools and systems are some of the key developments in risk management in digital banking that are discussed. The necessity to develop and implement a comprehensive approach to bank risk management in the conditions of digital banking development, to strengthen the role of regulators and their impact on the market development, to activate comprehensive strategy-oriented planning for the introduction of advanced financial technologies is emphasized. Discussion and Conclusion. The study concludes on the importance of strategic planning and regulatory and legal regulation for ensuring the sustainability of the banking system in the context of digitalisation. The article analyses the risks arising from technological changes in the banking sector, with a focus on the integration of digital technologies. The ambivalent nature of threats related to information security in the digital environment is noted, and the necessity of introducing innovative approaches to risk management is highlighted. The novelty of the research consists in synthesizing modern trends of digital transformation with traditional concepts of risk management, as well as in proposing improved regulatory and strategic measures to enhance the effectiveness of mitigating these risks.