Влияние цифровизации и пандемии COVID-19 на сценарии ПОД: анализ данных для обеспечения надлежащего государственного управления

В статье рассматривается влияние цифровизации и COVID-19 на выбор сценариев противодействия отмыванию денег (ПОД) для реформирования системы тактического и стратегического мониторинга операций, осуществляемых хозяйствующими субъектами, в целях обеспечения надлежащего государственного управления. Исследуемый период охватывает 2011–2020 гг., объектами исследования являются 140 стран. Расчёты выполнены с использованием методов интеллектуального анализа данных, включая построение сценариев ПОД на основе метода классификационных деревьев (одномерного метода ветвления CART) и кластеризацию стран по соответствующим сценариям ПОД с применением агломеративных методов. Исследование включает три этапа. На первом этапе формируется комплексная система показателей, включающая индикаторы финансовой инклюзии населения, рейтинги стран в Индексе ПОД Basel и эффективность реализации политики ПОД на уровне страны. На втором этапе проводится кластеризация стран в соответствии со сценариями ПОД и формализуются профили полученных кластеров. На третьем этапе исследуется влияние цифровизации и COVID-19 на выбор сценариев ПОД. Согласно эмпирическим результатам, в возможных сценариях формализуются быстрая, умеренно быстрая, медленная и нейтральная адаптация к внешним факторам. Кроме того, кластеризация стран показывает, что с повышением уровня финансовой инклюзии населения снижаются характерные для страны риски отмывания денег, а реализация государством мер ПОД становится более эффективной. Результаты исследования могут быть полезны уполномоченным органам при обеспечении надлежащего государственного управления в процессе проведения финансового мониторинга и анализа информации об операциях, осуществляемых хозяйствующими субъектами.